La herramienta que uso cada lunes para saber exactamente qué pagar, qué esperar y qué proteger — antes de abrir la cuenta del banco.
"¿Cuántas veces has abierto la cuenta del banco para decidir si le pagas hoy al proveedor o lo dejas para mañana? Ves un número... y todavía no sabes qué hacer con ese número."
Lo peor no es no tener la plata. Lo peor es no saber qué hacer con la que tienes. Eso tiene solución.
Las 3 reglas que no se negocian
1
Define tu caja mínima operativa
Tu cuenta del banco no es tu plata libre. Siempre debe quedar al menos una semana de gastos fijos sin tocarse. "Antes de pagar cualquier cosa, confirma que vas a quedar arriba de la línea roja." Esa sola regla elimina gran parte de la ansiedad.
2
Separa lo obligatorio de lo postergable
Nómina, impuestos y arriendo son intocables. Un proveedor que te da 15 días puede esperar 5 más sin romper la relación. En el calendario van en columnas distintas, con colores distintos. Mezclarlos en la misma lista es lo que te hace pagar la equivocada.
3
Proyecta entradas previstas, no deseadas
No metas lo que crees que va a vender. Mete lo que ya está vendido o el histórico de las últimas cuatro semanas. Proyectar con ilusión es lo que te lleva a pagarle al proveedor el lunes y quedarte sin caja el viernes.
Qué incluye el calendario
Proyección de entradas 4 semanas
Salidas obligatorias vs. postergables
Línea roja de caja mínima
Cuándo apartar el IVA
Día de pago de nómina
Cuándo renegociar con proveedores
Retiro del dueño programado
Reserva del año y caja libre
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Julieth Rivera · Consultora Financiera para Restaurantes
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